Quelle banque choisir pour son tour du monde ?
0| Mis à jour le 28 août 2020
Ça y est, vous avez décidé de faire un tour du monde ! Vous avez choisi les pays que vous allez découvrir, défini votre budget et vous avez même commencé quelques démarches administratives (passeport, visas, …).
Mais avez-vous pensé à comparer les différentes banques pour votre tour du monde : traditionnelles, en ligne et mobiles, pour réduire au maximum les frais de retrait et de paiement par carte bancaire à l’étranger ?
Zoom sur les frais bancaires en voyage
Avant de choisir la ou les banques qui vous accompagneront pendant votre tour du monde, il est important de savoir comment les comparer.
- Quels sont les frais bancaires en voyage ?
- Quelles sont les spécificités des différentes cartes bleues ?
Comment éviter les frais bancaires ?
Lorsque vous voyagez, notamment en dehors de l’UE, les frais bancaires sont plus nombreux qu’en France. Outre le coût d’abonnement pour la carte bancaire, le coût d’abonnement pour la seconde carte bancaire, les frais annuels de tenue de compte, les éventuels frais de gestion des comptes sur Internet et les différentes assurances, deux autres frais bancaires entrent en jeu :
- les frais de retrait en liquide
- les frais de paiement par carte bancaire
Ce sont des frais non négligeables, souvent un pourcentage du montant retiré/payé plus parfois un montant fixe, qui peuvent faire exploser votre budget ! Il est donc important de bien se renseigner sur ces différents frais avant de partir en tour du monde et pourquoi pas en profiter pour changer de banque…
Quelles sont les spécificités des différentes cartes bleues proposées ?
Le choix de la carte bancaire : Visa / Mastercard Classic ou Gold ? Les grandes différences entre Classic et Gold résident dans le niveau d’assurance, les plafonds de retrait et de paiement ainsi que dans le coût d’abonnement à la carte bancaire.
En ce qui concerne Visa ou Mastercard, l’une est plus utilisée en Amérique du Nord (Visa) alors que l’autre est plus utilisée dans le reste du monde (Mastercard).
Conseil : Partez avec une Visa et une Mastercard pour être sûr de pouvoir payer et retirer de l’argent dans chaque pays du monde.
Banques traditionnelles VS en ligne VS mobiles, plus qu’un combat : une complémentarité
Maintenant que vous savez ce qu’il faut comparer et quel type de carte bancaire dont vous avez besoin, il est grand temps de s’intéresser aux banques. Aujourd’hui, vous avez le choix entre 3 types de banques : traditionnelle, en ligne et mobile.
Les banques traditionnelles
Les banques traditionnelles telles que le Crédit Agricole, la BNP, la Société Générale, etc … se caractérisent notamment par le fait qu’elles ont pignon sur rue dans toute la France et vous avez votre propre conseiller pour vous accompagner. C’est d’ailleurs l’un des points forts des banques traditionnelles puisque vous pourrez informer votre banquier de votre tour du monde et son avancement. En revanche, les banques traditionnelles appliquent (hors options spécifiques et offres étudiant/-25 ans) des frais bancaires élevés.
Les banques en ligne
Les banques en ligne (Boursorama, ING, Monabanq, HelloBank, Fortuneo, …) sont pour la plupart des filiales des banques traditionnelles et se trouvent uniquement sur Internet. Contrairement aux banques traditionnelles, vous n’aurez ni agence ni banquier particulier mais un site internet et une application mobile vous permettant d’être totalement autonome : ce qui est très pratique quand on est en voyage ! Elles proposent des offres très compétitives comme des Visa Premier ou MasterCard Gold gratuites (sous conditions de revenus ou d’économies), des frais de retrait/paiement réduits voir aucun frais dans les banques du même réseau et aucun frais de gestion de compte. Enfin, elles disposent d’une assistance téléphonique avec une amplitude horaire bien plus large que les banques traditionnelles.
Les banques mobiles
Quant aux banques mobiles ou banques sans fil, ce sont des banques qui n’existent pas depuis longtemps et qui sont en train d’arriver petit à petit sur le marché Français. C’est notamment le cas de Number26, une banque allemande et de Revolut, une application britannique.
Pour ces deux banques, il n’y a aucun frais de retrait et de paiement à l’étranger, aucun frais d’abonnement pour la carte bancaire et elles proposent des offres gratuites accessibles uniquement depuis son mobile à travers des applications mobiles natives. En revanche, pour le moment ces deux applications mobiles ne sont pas en français, elles ne permettent pas de faire de l’épargne ni d’emprunter. Étant encore jeunes, ces banques peuvent être des banques secondaires très intéressantes pour un tour du monde.
Conseil :
- Anticipez au maximum le changement de banque et/ou l’inscription dans une nouvelle banque car les démarches peuvent prendre du temps et surtout dans certaines banques comme Boursorama, vous ne pourrez pas modifier les plafonds de retrait/paiement avant votre 3ème mois.
- Partez avec plusieurs cartes bancaires pour éviter les mauvaises surprises (fraude, plafond atteint, carte non reconnue). Il est tout à fait possible de partir avec des cartes de différentes banques pour réduire les frais bancaires en voyage tout en assurant une certaine sécurité.
Tableau comparatif des banques et des frais bancaires
Pour finir, voici un tableau comparatif des frais bancaires des principales banques pour une VISA Premier/Gold Mastercard :
| Banques
| Retrait au distributeur
| Paiement par carte
| Cotisation annuelle
| Frais de gestion de compte
|
Assurance annuelle  |
| Banque Populaire
 | 2,50% + 2,50€ | 2,50 % | 120,00 € | 30,00€ |
27,50€ |
| BNP Paribas
 | 2,90% + 3,00 €
(Gratuit dans les banques partenaires) | 2,90% + 0,80 € | 132,00 € | Gratuit |
26,50 € |
|
Boursorama  | 1,99 % | 1,99% | Gratuit | Gratuit |
Gratuit |
| Caisse d’Epargne
 | 2,80% + 3,30 € | 2,80% + 6,80€ | 135,00 € | 14,00 € |
18,30€ |
|
Crédit Agricole  | 2,45% + 6,50 € | 2,45% +0,35€ | 127,00€ | 24,00 € | 24,00 € |
| Fortuneo
 | 1,98% | 1,98 % | Gratuit | Gratuit |
18,00 € |
| Hello Bank
 | 2% (gratuit dans les banques partenaires ) | 2% | Gratuit | Gratuit |
26,50 € |
|
ING Direct  | 2,00% | 2,00% | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Monabanq
 | 2,00% | 2,00% | 60,00€ | Gratuit | 24,00 € |
| Number 26
 | Gratuit | Gratuit | Gratuit (Mastercard) | Gratuit |
Gratuit |
|
Société Générale (Option Jazz International)  | Gratuit | Gratuit | 359,00€ | Gratuit | Gratuit |
| Revolut
 | Gratuit | Gratuit | Gratuit (Mastercard) | Gratuit |
Gratuit |
Ainsi à l’heure actuelle, les “meilleures banques” à utiliser pour un tour du monde sont HelloBank ou Boursorama en banque principale et Number26 ou Revolut en banque secondaire.
Un article rédigé par Elodie et Thomas du blog Planète3W. Ils sont en plein préparatifs de leur tour du monde donc autant vous dire qu’ils sont calés sur la question (départ prévu en octobre) ! Merci à eux pour leurs précieux conseils. Et si vous avez des questions, n’hésitez pas à les contacter via leur page Facebook ou Twitter , ils seront ravis de vous aider.
Et si vous aussi vous êtes en pleine préparation de votre tour du monde, n’hésitez pas à consulter les autres articles sur le sujet :
- Quel budget prévoir pour un tour du monde ? (aussi écrit par Planete3W)
Quelle assurance voyage pour un tour du monde ?
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