Partir en vacances à l’étranger en se disant « je suis déjà couvert par ma carte bancaire » est un réflexe pour beaucoup de voyageurs. Pourtant, les garanties incluses avec une Visa ou une Mastercard, même « haut de gamme », sont souvent limitées et inadaptées aux vrais risques d’un séjour à l’autre bout du monde. À l’inverse, une assurance voyage spécialisée comme Chapka a été pensée précisément pour ces situations : frais médicaux élevés, rapatriement, retour anticipé, bagages, etc.
Voici donc les 10 raisons de souscrire à notre contrat Cap Assistance 24h/24 plutôt que de faire confiance aveuglément à l’assurance de votre carte bancaire.
En préambule, rappelons une information très importante : pour que l’assurance de votre carte bancaire fonctionne, il faut avoir réglé le voyage (ou au moins le transport) avec cette même carte. Chez Chapka, votre contrat d’assurance est indépendant du moyen de paiement.
Meilleure prise en charge de vos frais de santé chez Chapka
Garantie la plus importante de votre contrat d’assurance, la prise en charge des frais médicaux est inégale selon si vous avez décidé de faire confiance à votre carte bancaire ou à une assurance voyage spécifique comme Chapka.
Si vous avez réservé votre voyage avec votre carte bancaire Visa Classic ou Mastercard Standard, vous êtes assuré à hauteur de 11 000 € seulement pour vos frais médicaux à l’étranger. C’est insuffisant, surtout si vous voyagez dans des pays où les soins sont excessifs comme les Etats-Unis, Singapour ou le Japon. Avec les cartes Visa Premier, Visa Platinum, Visa Infinite et Gold Mastercard, votre couverture passe à 155 000 ou 156 000 €.
Ceux qui sont les mieux couverts disposent des cartes haut de gamme World Elite Mastercard (300 000 €) et American Express Platinum (2 millions €)
Chapka assure vos frais médicaux pour un montant maximum de 100 000 € en Europe et au Maghreb, jusqu’à 500 000 € dans le reste du monde et jusqu’à 1 million d’euros pour la zone USA et Canada.
Pas de franchise sur les frais médicaux avec Chapka
En assurance, une franchise est la part des frais qui reste à votre charge en cas de sinistre. Elle est de 50 € par acte si vous disposez de cartes bancaires Visa et Mastercard. Elle est de 10 % de la facture, avec un minimum de 150 € et un maximum de 500 € si vous avez une carte American Express.
Chez Chapka, c’est plus simple. Il n’y a aucune franchise sur les frais médicaux en souscrivant à notre contrat d’assurance multirisques Cap Assistance 24h/24.
Chapka propose un service de téléconsultation médicale
Imaginez, vous êtes malade à l’étranger, diminué, stressé, dans un pays où vous ne parlez pas la langue et vous devez consulter un médecin. Pas simple, n’est-ce pas ? Voilà les raisons qui ont poussé Chapka à ouvrir un service de téléconsultation médicale.
Le service de téléconsultation est ouvert 7 jours sur 7 et 24 heures sur 24 sur l’application mobile Chapka. C’est un gain de temps considérable, surtout ceux qui tombent malade dans les déserts médicaux et même dans les métropoles bondées où il est impossible d’obtenir un RDV en vitesse. Autre avantage, et non des moindres, vous discutez avec un médecin francophone. C’est donc plus facile pour expliquer vos symptômes et pour comprendre le diagnostic. A la fin de votre consultation, vous obtenez une ordonnance via l’appli seulement si nécessaire.
Si Visa et American Express ne proposent pas de service de téléconsultation médicale, notons que Mastercard offre ce service aux utilisateurs de sa carte World Elite, la plus chère.
Avec Chapka, une assistance élargie pour le rapatriement et le retour anticipé
Chapka et les assurances de cartes bancaires permettent le rapatriement des assurés sur décision médicale. Cette garantie, indispensable, est remboursée à 100 %.
Autre garantie d’assistance pris en charge à 100 % par Chapka et les CB, le retour anticipé. En assurance voyage, le retour anticipé désigne la prise en charge de votre retour plus tôt que prévu vers votre domicile pour un événement sérieux couvert par le contrat.
Chez Chapka et les assurances de cartes bancaires, vous bénéficiez du retour anticipé en cas d’hospitalisation grave ou de décès d’un membre de votre famille. On parle bien évidemment du conjoint, des parents et des enfants. Cependant, Chapka élargit la notion de « membre de votre famille » à d’autres personnes importantes dans vos vies : tous les ascendants et descendants de vous et de votre conjoint, vos beaux-parents, frères, sœurs, beaux-frères, belles-sœurs, gendres, belles-filles, oncles, tantes, neveux, nièces ou ceux de votre conjoint.
Et ce n’est pas tout, avec Chapka, vous bénéficiez du retour anticipé en cas d’hospitalisation ou de décès de votre remplaçant professionnel, de la personne chargée de garder vos enfants, et même en cas de sinistre important à votre domicile.
Important : notez qu’avec les cartes Visa, le retour anticipé des accompagnants (conjoint, enfant, etc.) n’est pas garanti. Cela signifie que l’assurance ne prendra en charge que le billet retour du détenteur de la carte.
Avec Chapka, un retour à domicile facilité pour les assurés rapatriés
Si vous bénéficiez de la garantie « rapatriement » et que vous êtes transféré dans un hôpital dans votre pays de domicile, l’assistance proposée par Chapka ne s’arrête pas là et continue. Vous bénéficiez d’une aide ménagère à votre domicile, de la garde d’enfants et d’animaux domestiques, d’un soutien pédagogique pour vos enfants et d’une prise en charge des frais de location de la télévision dans votre chambre d’hôpital.
En cas d’interruption de séjour, bénéficiez d’un remboursement des prestations non utilisées avec Chapka
Avec Chapka, bénéficiez du remboursement des prestations terrestres non utilisées en cas de rapatriement médical ou de retour anticipé. Le montant total de la prise en charge ne peut excéder 7 500 €.
Avec les cartes Visa Premier, Gold Mastercard, vous bénéficiez seulement de cette garantie dans le cadre d’un séjour au sport d’hivers. Vos locations de matériels de ski, vos cours et forfaits non utilisés sont remboursés à hauteur de 800 à 850 €.
Pas de responsabilité civile avec les cartes basiques de Visa et Mastercard
En assurance, la responsabilité civile est la garantie qui couvre les dommages que vous causez à d’autres personnes, par maladresse ou faute, et pour lesquels vous pouvez être légalement tenu comme responsable.
Visa Classic et Mastercard Standard ne disposent pas de cette garantie. Sur Visa Premier et Gold Mastercard, c’est inclus à respectivement 1,525 million d’euros et 2 millions d’euros maximum.
Avec Chapka, vous êtes couverts en cas de dommages corporels, matériels et immatériels à hauteur de 4,5 millions d’euros. Pour obtenir un montant similaire, il faut avoir en sa possession une Visa Infinite (4,6 M€) ou une World Elite Mastercard (5 M€)
Les bagages sont mieux assurés chez Chapka
Chapka couvre le vol, la destruction totale ou partielle et la perte de vos bagages pendant l’acheminement par une entreprise de transport. Le montant maximum est de 3 000 €.
Les cartes bancaires Visa Classic et Mastercard Standard ne proposent pas cette garantie. Les cartes Visa Premier et Gold Mastercard l’affichent à 800 et 850 € maximum.
Avec Chapka, vous êtes également indemnisé en cas de retard de livraison de vos bagages. Vous êtes également remboursé des frais de réfection de vos documents de voyage (ex : passeport)
Ces autres garanties où Chapka est plus efficace que les assurances de carte bancaire.
Si vous décédez pendant votre voyage (ce qu’on ne vous souhaite pas), notez que les frais funéraires sont plus élevés chez Chapka. 2 300 € contre seulement 800 € chez Visa Classic, Visa Premier, Visa Platinum, Mastercard Standard et Gold Mastercard. Le montant est réhaussé à 1 000 € chez Visa Infinite et World Elite Mastercard. 2 500 € pour American Express Platinum.
En cas de décès ou d’invalidité, vous bénéficiez d’une somme d’argent, versée par l’assurance à vous ou à vos bénéficiaires. Chez Chapka, la somme est de 10 000 € pour un décès et de 50 000 € maximum selon le niveau d’invalidité pour tout accident survenu durant votre voyage. En ce qui concerne les assurances de carte bancaire, les sommes sont plus élevés mais cela ne fonctionne que pour les incidents survenus pendant le transport. C’est même très spécifique (en transport en commun ou en véhicule de location par exemple)
Un service client et une application Chapka pour vous aider dans l’ensemble de vos démarches
Effectuer des démarches d’assurance peut devenir un véritable casse-tête, surtout si vous n’avez pas les bons réflexes, si vous n’avez pas les bons interlocuteurs en face, et encore plus lorsque vous vous trouvez à l’autre bout du monde.
Les assurances de carte bancaire utilisent souvent des plateformes d’assistance plus généralistes, avec moins de capacité à « accompagner » les cas complexes. Chapka dispose d’un service client efficace, des conseillers multilingues habituées aux problématiques des voyageurs internationaux, aux systèmes de santé locaux, aux démarches à suivre.
Qui plus est, Chapka a mis en place une application mobile qui vous permet de :
- Retrouver votre contrat, consulter les garanties, les questions fréquentes des voyageurs.
- Trouver la procédure à suivre en cas d’urgence. Le numéro du plateau d’assistance est préalablement enregistré dans l’application.
- Contacter un conseiller du plateau d’assistance instantanément par téléphone, et ce 24h/24 et 7 jours sur 7.
- Effectuer votre téléconsultation médicale.
- Déclarer vos sinistres directement dans l’application et suivre vos demandes de remboursement.
Bonus : Chapka propose l’assurance annulation « toutes causes justifiées » en option
Chapka propose une assurance annulation « toutes causes justifées » en option, contrairement aux assurances de carte bancaire.
Une assurance annulation « toutes causes justifiées » est une garantie d’annulation qui vous permet d’être indemnisé si vous devez renoncer à votre voyage pour presque toute raison imprévisible et indépendante de votre volonté, dès lors que vous pouvez la justifier. Les raisons les plus courantes d’annulation par Chapka :
- Hospitalisation ou décès de l’assuré ou d’un proche.
- Licenciement économique, mutation professionnelle, suppression de congés payés.
- Refus de visa touristique.
- Procédure de divorce
- Dommages importants survenus à domicile.
En résumé, compter uniquement sur l’assurance incluse avec votre carte bancaire revient souvent à miser sur une protection « par défaut », pratique mais limitée, surtout dès que l’on sort du cadre week-end prolongé en Europe. À l’inverse, une assurance voyage dédiée comme Chapka permet de choisir des garanties adaptées à votre destination, à la durée de votre séjour, à vos activités, avec des plafonds plus élevés et des conditions plus lisibles.
Prévoir une vraie assurance voyage, ce n’est pas être inquiet, c’est être prévoyant : vous espérez ne jamais avoir à l’utiliser, mais si un problème survient à l’étranger, la différence entre une simple assurance carte bleue et un contrat spécialisé peut se chiffrer en milliers d’euros !
